１、银行没有停息挂账业务，内部叫法是个性化还款协议

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条在特殊情况下确认信用卡还款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

所以联系客服就说办理个性化分期还款，如果客服说没有这个服务，或者给的方案不合适可以多次联系银行客服。

２、逾期的时间不能太短也不能太长

停息挂账要在逾期之后办理，银行多次催收没有还款，银行知道你没有一次性还清的能力，这个时候银行就会考虑通过其他办法收回银行欠款。

但是也不能逾期太久，那样银行可能会怀疑你没有还款的意愿或者能力，不愿意去协商。

３、和银行协商时的技巧话术

银行同意协商后，一定要表明自己的还款意愿，告诉银行自己想还这个钱，只是目前的方案自己承受不了，然后开始协商。

要让银行明白你的困难情况，比如家庭生活或者工作发生重大变故，比如创业失败，家庭突然陷入贫困，家庭成员有重大疾病，或者某些原因导致长时间无法工作，最好能提供真实有效的证明。

向银行提供自己的工作收入证明，让银行知道你有稳定的工作收入，不然没有任何收入，协商成功也没有偿还能力。向银行提供收入工作证明，让银行了解你的经济收入情况和还款能力，协商出合适的方案。

４、停息挂账协商的技巧

债务人在和银行客服进行协商的时候一定要录音，录音是证据以免后期出现其他情况，依法依规维护自己的合法权益。

要坚持不懈地和银行客服谈判协商，协商停息挂账不是一天两天能成功的，毕竟会减少银行收入，银行轻易不会答应。所以需要做长时间协商的准备，有时候可能两三个月才能协商成功的。

５、哪些群体办理停息挂账难度更大

1）经常逾期的持卡人，银行会怀疑其履约的诚信度，所以办理的时候比较慎重。

2）信用卡消费异常，经常套现，或者近期有大额的奢侈品购买记录，或者刷卡出入高档场所，银行不会相信你没有还款能力

3）告诉银行自己逾期是因为刷信用卡投资导致无力偿还，这个时候办理停息挂账也很难，毕竟信用卡使用的时候是禁止用来套现投资的。

所以办理停息挂账的过程中要考虑这些因素，注意一些细节和技巧，坚持协商，才能协商成功。

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