第一步：最主要的是先整理一下你的全部账务，算一下分5年60期每期多少钱，除了生活费能不能还得起。

第二步：打信用卡中心电话叫客服转接值班经理说明情况要求进行协商分期还款。（这里不是银行不会一下子就会同意协商的，一定要多打电话，每天一次，多次电话协商，让银行知道你真的没那么多钱还，只有分期才能负担的起，银行才会同意协商）

信用卡怎么协商停息挂账

（多次协商银行打电话不同意，提一下已经咨询过银保监会，特殊情况可以和银行进行协商的，会有意想不到的惊喜哦！）

第三步：协商完成后，一定要签协议和协商过程全部录音，有的银行用电子协议，有的银行用纸质协议。（逾期的一定不要跟催收的协商，催收的给不了银行那么大的减免）

那么针对很多债友所关心的信用卡负债10万逾期3个月如何协商免息还本个性化分期问题，还有下面内容可供参考：

一、欠信用卡的钱怎么和银行协商

1、在最终还款期到来之前，持卡人最好主动致电银行信用卡中心，说明自己的经济状况，声明自己不是恶意债务，并申请延期还款和利息折扣。

2、鉴于持卡人的积极表现和之前良好的信用记录，银行通常会同意推迟还款，并与持卡人协商双方都能接受的还款计划，如延迟期限、利息折扣、每月还款金额等，如果您主动联系银行并在银行同意的情况下延长还款期限，您不会被记录为不良记录，但应注意的是，您应保证在未来按约定还款。

二、信用卡逾期怎么消除不良征信

1、继续使用该卡，并以良好的还款记录覆盖以前的逾期记录。信用卡过期后，24个月后会生成新的信用记录，之前的过期记录会被良好的还款记录覆盖，这样记录刷新后个人信用不会受到影响。

2、不要放手。对于长期逾期，信用卡将是有利可图的，并将有一个高逾期罚金。如果你忽视它，银行会识别出你的恶意透支，并报警。

3、逾期后，最好全额还款并说明原因。如果发现逾期，必须尽快全额偿还，最好是全额偿还，因为全额偿还后，请致电银行解释这不是恶意欠款，并要求消除逾期记录，这是最有可能获胜的记录。

三、信用卡提前还款有什么影响

使用信用卡后，预付款不会造成损害，不会影响个人信用记录或信用卡提款。

但是，如果信用卡申请分期付款还款业务，持卡人预付分期付款时，银行仍将按照之前约定的合同收取所有手续费，手续费不会减少。

主要优点是，还款后没有心理负担，不会因忘记还款而逾期，影响个人信用。信用卡提前还款目前对其他方面没有太大的积极影响，如果是分期还款，还需要支付手续费，长期提前还款可能对金额不利。

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