许多负债人的负债之路都是从一张信用卡开始的，最开始是透支了信用卡，然后再用别的信用卡倒卡，还不上了就开始借网贷，然后不停的以贷养贷，最终深陷泥沼。大部分的网贷利息高、隐藏费用多，等一些负债人反应过来的时候早已经是务缠身了。之前有朋友留言说过，网贷可以不用还款，确实有这种可能。这里咖啡就说一下，网贷如果存在哪些情况，我们是可以拒绝还款的！

年化率超过24%

如果你借的网贷年化率超过了国家所规定的24%年化率，那么就属于是高利行为。这种情况下我们是可以拒绝还款的，介于24%——36%区间是属于调节范围。如果你之前一直在还款，那么你可以要求对方把多出来的部分充当未还完部分的本金或者合理范围的利息，对方要是不同意，你可以拒绝还款，等到对方调整之后再还。如果你已经还清，那么你可以要求对方退款，将多出来的利息退还给你，要是对方不同意，你可以去举报他们。

对方非法催收

如果对方在催收的过程中，有违规催收的行为，那么我们也可拒绝还款并向相关部门进行投诉，直到他们改变催收方式，合理合规后再进行还款。那么有哪些方式属于违规催收呢？1、催收过程中不能骚扰其他的无关人员，而且催收在与当事人沟通的时候不可恐吓、威胁、辱骂，无论是短信，还是电话。2、催收人员必须在恰当的时间进行催收，也就是说大半夜还频繁给你打电话就不行，那是骚扰行为。3、催收不能向除了你以外的人告知你目前的负债情况，当然，某些法律特定规定的情况是除外的。4、他们也不可以诱导或逼迫你去别的平台贷款来偿还他们的债务。5、催收人员也不能冒充行政部门、司法机关以及其他任何机构或个人的名义开展催收。如果催收有以上的行为，请录音，你可以投诉他们。

存在多处违规收费

许多的网贷都有违规收费的现象，这些现象是明令禁止的！比如砍头息，手续费、服务费、保险费等等费用，都是属于违规收费。也就是说，贷款人找网贷平台贷款的时候，只要符合贷款资质，那么放款方所放金额，必须是借贷方的到手金额。比如我们申请了贷款，而对方给我们审批了5万元的额度，那么你到手的金额必须是5万元的本金，网贷公司不能以各种理由扣除本金金额，否则就是属于违规行为。如果有这样的行为，那么我们也可以拒绝还款，让对方退还违规扣除的费用，或者只给到手实际金额的利息。比如你贷款5万元，他们以各种理由扣到只剩下4万元，但是你还款时所付利息却是5万的利息。

网贷平台正在整改

不过目前，针对各大金融行业，国家已经开始了浩浩荡荡的整改工程。就在5月12日，在“中国这十年”系列主题新闻发布会上，中国人民银行副行长陈雨露就表示，经过了集中的整顿，金融风险已经得到了较大的改善。有近5000网贷机构停业，查处了非法集资25000起，把企业金融业务全面纳入了监管，这一切的行动都是在救助那些被金融乱象坑过的负债人。所以各位负债人们，不要灰心，努力上岸！

负债的时候，我们要坚定负债并不可怕的信心，其实只要理清债务属性，然后制定一个专业科学的还款计划，给自己的债务做一次重组，负债人想上岸并不是不可能。

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