很多人都曾经纠结过是否要全额提前还房贷，或者把房贷提前还一部分，想知道哪种最划算。首先，谈到房贷提前还款我认为是可以考虑的。

比如你贷了80多万，贷30年，每月还贷近5000元，那么推算你的贷款利率大约为5.80%左右，这是商业贷款的利率，并不是你说的公积金。

考虑到这样的房屋按揭贷款利率较高，大约在原来的基准利率4.9%基础上上浮了20%，高于当前的全国首套房平均房贷利率。现在即使改为LPR加点模式，仍然是比较高的。

所以，如果你手中的闲钱没有更好的投资渠道，那么可以考虑房贷提前还款。

计算结果见下图：

毕竟在降息的大背景下，银行存款的利率有走低趋势，和房贷剪刀差越来越大，提前还款是比较现实的选择。

至于有人不建议房贷提前还款，也是有道理的，因为这二十多年来，广义货币M2平均增速达两位数，通货膨胀是比较大的，也就是说，货币购买力缩水比较严重。那么，今天花明天的钱从理财角度来说，是比较划算的。

所以，有人说，贷款的金额越大越好，贷款期越长越好，这是有一定道理的。

但是，今天花明天的钱更多是富人的专利。对普通人来说，手中闲钱并没有多少，投资渠道窄，那么房贷利息会成为一笔比较高昂的负担，所以现实一些，提前还贷，减轻利息负担也没有错。

综上，根据你的经济情况，提前还贷一部分是可行的。但是，把年限从30年，变成15或者16年这种想法不太现实，这相当于重新签订房贷合同了，银行是很难同意的。

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