已经简单聊了很多次为什么按揭房不要提前还清房屋按揭贷款，今天来点干货。

先来说一下房屋按揭贷款利率，按揭贷款分为三种：公积金贷、商贷、组合贷，其中商贷利率最高，北京地区商贷利率是年化利率5.65%，重点是这个利率是年化利率，年化利率是按照先息后本计算的。

房屋按揭贷款是等额本息或者等额本金还款，所以每月月供或多或少要还一点本金，而银行计息方式是按照上月未结清剩余本金计息，所以实际支付的利息成本是达不到每年年化利率5.65%的，举个例子：

借款100万，20年期，第一个月按揭还了2255块本金，那么下个月的利息是按照997745的本金部分计息的，而不是按照100万计息，记住，如果下个月银行仍然是按照100万计息收费，那么银行就违法了。

那么年化5.65%的房屋按揭贷款，实际支付成本如何计算，有个我个人总结的算法大家可以参考：10年的按揭合同年化利率×0.55是贷款每年均摊实际支付利息成本3.1%，也就是说贷款一百万，10年一共要还131万左右本息，而不是

100万＋100万×5.65%×10年。

20年的按揭合同年化利率×0.6

30年的按揭合同年化利率×0.65

一笔100万5.65%的房屋按揭贷款，十年的利息才是31万，貌似还算划算吧！

还有第二笔账，通胀因素，我国处于高速发展时期，通胀不可避免，我国每年通胀增速在一到两位数徘徊，也可以理解为“钱”不值钱了，你的工资每年涨5%，你的支出每年却涨到10%，你的购买力是真的在下行！想想每天你吃的份饭，和五年前的价格对比涨了多少，去年你买个土豆需要2块钱，今年你就需要支付2.2元了。房贷也是同理，今天你借100万，谁知道十年后100万是否有今天100万的购买力，看看那些08年买房的人，每个月还着一两千的按揭，再看看今天买房的人，每月按揭是多少。

个人心理因素，有些人欠钱就是不舒服，那就提前还款吧，不要考虑性价比，全款房和按揭房对少部分人来说意义相差太多。

手里有一部分钱，是否提前结清部分贷款，降低还款周期或者降低月供还款额。我个人的建议是把这部分钱找个银行存定期，以工行为例，3.25%的定存和你每年实际支付的利息成本是差不多的，举个例子，100万，20年期，你结清按揭100万本金，每年可以给你省3.4%的按揭利息，但是你把100万的存银行，你每年能得到3.25%的回报，却要支付3.4%的按揭利息，两者比较，基本相互抵扣，你获得的是100万的定存转活期使用权，应对生活中的突发事件。

如果是没有存钱习惯的人，或者有些不好喜欢，就不要考虑性价比了，赶紧结清按揭吧，控制自己的消费冲动。

网上说的房屋按揭贷款第几年还清最划算是一种错误算法，根据自己经济情况决定，但你肯定占不到银行啥便宜。

等额本息和等额本金对比，等额本金确实节省利息，但是前几个月月供压力也是比等额本息大，银行出了这两个还款方式，各有优劣，银行不会设计任何一个吃亏的还款方式，等额本息前期还款利息多、本金少不是问题，借款人没有吃任何亏，只要你能承受等额本金前期还款压力，选择等额本金，银行不在乎的。

以上就是秀才笔记为大家整理的有关“房屋按揭贷款应不应该提前还，许多人是这么想的”的内容，今天就分享到这里，希望此文对大家有所帮助。您也可关注负债交流栏目了解和获取更多相关内容。