首先信用卡逾期40万而且逾期很久那么后果很严重，因为超过5万元属于大额欠款了，理论上是银行早就应该起诉你了，为什么没有起诉你，我觉得有几种原因；

1、是受疫情影响，银行应收账款逾期的人数太多，银行没有办法起诉，增加了风险，前面的款没有收回来，后面的钱还要往里投入，对于银行来说，风险太大，现在十个人有9个人都逾期和负债，这是社会现象，因此你信用卡逾期了三年，银行也没有起诉你；

2、其次是欠银行贷款，银行的信用卡起诉的可能性比较小，但是银行的贷款逾期，起诉的可能性是最大的，因为金额过去大，银行之所以你都逾期三年没有起诉，我个人分析是，你的贷款欠款是40万，属于银行的净利润，因为银行每收10万元存款，就会利用金融杠杠原理，借贷为990万，杠杠放大为100倍，而你的贷款40万，正好是银行金融杠杠的借款。

所以对于银行来说，没有压力，另外银行不起诉你另外一个原因，是因为你在银行贷款的时候，你需要提供抵押物和担保人，即使你逾期三年了，银行也不起诉，银行将你的抵押物出售进行弥补银行的欠款损失；

3、最后欠个人的欠款，可能你借钱的个人对你比较了解，是看到你资金确实紧张，还款确实有难度，所以没有起诉你，让你赚钱；另外还有一种可能，你的朋友不缺钱或者你的朋友不在人世，或者你的朋友干脆就忘了你借款，这些都是你个人欠款逾期三年不起诉的原因；

总结下，我一位粉丝曾经也是信用卡逾期过200多天的历史，所有的银行和网贷公司包括阿里巴巴都没有起诉，主要原因是银行发现个人逾期后，首先安排工作人员进行通知还款，然后超过90天银行开始委托第三方公司催收，最后银行将欠款做成不良资产进行转让，而接盘侠只能电话催收和套路催收，不能起诉也不能暴利，最多走仲裁程序，但是很多法院都不认同，因此基于这么多原因，你欠款没有被起诉。

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