企业担保贷款是否靠谱,基本是由这几个风险来决定的
银行贷款主要分为三类,即信用贷款、抵押贷款和担保贷款。当信用贷款和抵押贷款无法满足企业需求时,企业可以通过担保贷款解决资金需求。
一、企业担保贷款靠谱吗?
1、看担保公司的操作流程
正规的担保公司,会严格遵守国家法律法规,不会为了短期利益就进行违规操作,会制订严谨的法律文本,对债权人、债务人及担保方应具有的权利和义务进行明确规定,充分保护好各方的利益。
2、看担保公司的经营状况
可以多去了解下担保公司的资产情况,看看其经营年限、客户数量,是否有逾期天数,如果担保公司都没有具体的办公地址,也无法提供营业执照,在各个权威平台查不到任何信息,基本上就不太靠谱。
3、看担保费用
正规的担保公司,在放款时,不会找借款人收取任何费用,也没有所谓的手续费、材料费,如果担保公司在没有签订任何合法的合同前,就要求借款人提前支付保证金、手续费等各种名头的款项,不靠谱的可能性就很大。
二、企业担保贷款有哪些风险?
1、偿还风险
贷款合同里对资金的偿还周期进行了明确规定,债务人必须在规定时间内偿还本息与资金否则属于违约行为。
偿还风险主要表现:
一是周期问题,企业有足够的经济实力偿还贷款金额,但由于资金回笼不及时,耽误了正常的偿还周期;
二是能力问题,经营失败造成企业面临破产局面,根本无力偿还向银行借出的贷款资金,双方都受到经济损失。
2、赔偿风险
当债务企业无法按照合同条款规定偿还资金,银行有权向有关部门提出诉讼以求赔偿,这是企业常常面临的赔偿风险。
如:以实物为担保申请贷款时,银行可对实物进行拍卖处理,所得资金用以填补贷款空缺。
即便是由第三方人作为担保人,则也要解题债务人偿还剩余的资金。因此,无论是人或物的担保,均有可能面临不同程度的赔偿风险。
3、市场风险
市场是所有企业经营的“大环境”,一旦这个环境发生变动,企业担保贷款也会随之产生风险。实践证明,担保贷款风险并非仅限于企业,金融机构运营不畅也是风险发生的一大因素。
以经济危机为例,金融行业遭受经济危机而造成资金冻结,原先批准的贷款资金无法及时发放,企业由此受到市场危机的影响,失去贷款资金支撑而无力经营下去。
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