信用卡逾期后为何银行不直接起诉却要反复电话催收呢？打个电话，发个短信才花多少钱？

至于说什么，怎么说都是打印在纸上的现成话术，边际成本极低。

假如一个人一天打100个电话 ，其中10个算是有效电话。

那20个员工也200个有效电话了，在这200个有效电话里面有10个催回欠款的10%（参考汇丰银行的调查，人均负债 12.79万），算下来一天就催回欠款12.79万了。

减去这些人工的一天的工资和其他的费用，这些本来有可能的坏账，就变成了现金流。

当然，以上的数字都是编的，但逻辑是不变的。

这就和电话销售的一样，打1000通电话，50个接通，5个成交，赚得盆满钵满。

至于发短信，成本就更低了，一秒钟群发成千上万个人。

起诉流程慢且低效

任何事情走到起诉这一步，对双方都是一个耗时耗力的事情。

一般银行对逾期过长的负债人，都是是批量起诉，规模小点也是几十个人，但堆积到了法官这里都是大量的工作。

从立案，到审理，到判决，到执行，要经历一个非常漫长的过程。

律师也要从中收钱，这笔债务在这段时间里也有“时间成本”——利息。

算算帐，打几个电话“吓唬吓唬”能收回来钱的，何必兴师动众？

事实上，诚信社会中大家对于自己的信用和名誉还是特别爱惜的。

我潜水过不少逾期群，大多数的负债人打从心底里害怕被“爆通讯录”。让朋友同事都知道自己欠钱的事，都没脸活下去了。

所以，但凡有一点机会都会想办法把钱还掉的。

银行协商是迫于监管的压力

登陆到银监会的官网上，有一个栏目叫做“行政处罚”。里面就有一类处罚的违规事实，就是“未尽到审慎经营义务”。

也就是说，银行审核人员没有仔细审查负债人的还款能力。罚款金额基本上都是30-50万。负债人万把块的利息和这个相比起来，可是小巫见大巫了。

绝大部分人没有申请成功是因为不符合“特殊情况”的条件，因为这种方案是给到“诚实而不幸”的负债人的一种救济性方案。

如果你满足条件还是没有申请成功，那就只能说你方法不对或者不够有耐心。

我逾期后协商的第一家机构花了近一个月，打了快50通电话，才协商成功。

大部分人才打了两三个电话，就开始到处问为什么协商不成功。不学习，又没耐心，即使碰巧协商成功了，也很难稳定还款。

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