房贷利率是选固定还是LPR 转换为lpr好还是固定利率好

房贷利率基准转换是什么意思?

利率基准转换就是说在2020年1月1日前办理的住房贷款的客户,现在将有一次重新选择房贷利率的机会,因为2019年8月,央行推出的贷款市场报价利率,根据央行要求,房贷用户自2020年3月1日起,可以开始进行利率转换,大家有两种贷款利率选择,即固定利率和LPR加基点利率。若房贷用户选择固定利率,那么贷款利率还是以央行公布的基准利率为基础,在基准利率的基础上进行一定比例的浮动,例如基准利率上浮10%,那么在还款期限内,房贷利率都是基准利率上浮10%的标准。

若房贷用户选择LPR加基点利率,那么贷款利率将不再与央行基准利率挂钩,而是根据LPR利率的变化而变化。所谓LPR利率就是贷款市场报价利率,这个贷款利率不是央行制定的,而是由18家银行上报的本行优质贷款用户执行的贷款利率计算得出的,LPR利率是会浮动的,央行每月20日会公布最新LPR利率,若LPR利率上涨,那么房贷利率就随之上涨,相反的,LPR利率下降,房贷利率就会下降。

关于是否要进行房贷利率转换,很多朋友会比较犹豫,毕竟房贷属于长期贷款,利率的变化直接影响到贷款利息,固定利率和LPR加基点利率究竟如何选择,主要看房贷用户对LPR利率未来走势的预期。

根据目前央行公布的几期的LPR利率来看,LPR利率出现于下行趋势,2020年4月、5月的LPR利率5年期数据为4.65%,这个利率已经是近十几年最低的商业贷款利率了,如果从目前的形势来看,将房贷利率转换为LPR还是比较划算的,如果未来LPR利率一直处于下行趋势,那么大家可以到银行办理利率转换,不过由于房贷利率的转换机会只有一次,所以大家在选择时一定要考虑清楚。

房贷利率是选固定还是LPR?

如果你贷款剩余年限小于5年,更推荐LPR。如果贷款年限比较长,个人更推荐固定利率。如果银行极力推荐你某个选择,那么你就反过来去选。原因:

1、推广LPR初期,通常都要给你点甜头吃吃,如同当年油价调整一般。所以年限短的,LPR走起,吃了这份甜头再说,银行大概率来不及收割你。

2、年限长的,你就要小心点,固定利率眼前吃亏,长期未必。因为LPR不是掌握在你手里的。特别是那些享受房贷利率打折的人。

3、你和银行签订的合同,银行有点类似于你的“对手”,千万不要做敌人希望你做的事。

房贷利率转换为lpr好还是固定利率好?

1、贷款市场报价利率(LPR)是什么LPR由具有代表性的18家报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

2、房贷利率转换为lpr好还是固定利率好两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于您自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。

举个例子,如果您目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折,那么按照目前5年期贷款基准利率计算,您的实际执行利率水平为4.41%(=4.9%×0.9)。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。(1)如果您选择转为固定利率,那么您的个人房贷在整个合同剩余期限内,都将执行4.41%这个利率。(2)如果您选择转为参考LPR定价,您的个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”确定。其中,-0.39是固定加点点差,根据当前实际执行利率(4.41%)与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定。

转换后到第一个重定价日前,您的房贷利率还是4.41%,但计算方式变成了“LPR4.8%+(-0.39%)”;从第一个重定价日起,您的房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR+(-0.39%)”;以后每个重定价日都以此类推。对比上述方式,很明显,如果您判断未来5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%,即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%,也就是说未来的LPR比4.8%高,就可选择第(1)种;反之,如果您判断未来LPR比4.8%低,就可选择第(2)种。

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