房贷出现逾期多久会被起诉 房贷逾期6个月被催收该怎么办

一、房贷出现逾期多久会被起诉?

1、影响日后的申贷结果。使用房贷的过程中,一旦出现逾期,那么逾期情况就会被银行上传至央行征信系统。如此一来,用户的个信用就会受到影响,从而影响到日后的申贷结果。此外,即便用户后期将逾期欠款还清,征信上的记录也会保存五年时间,影响着其日常生活。

2、增加还款压力。房贷逾期后,用户不仅要偿还本来需要支付的贷款本金+利息,还需要支付逾期所产生的罚息和滞纳金。如果逾期时间不超过7天,就只需要缴纳罚金。而每个银行的罚金金额不同,大部分都是在原贷款利率基础上加收的,所以,一旦出现逾期,大家的房贷还款压力肯定会被增加。

3、资产冻结无处可去。当房贷逾期时间超过3个月未还款时,银行就会对借款人提起诉讼,要求借款人按照借款合同和担保合同的内容进行赔付。要知道,银行房贷合同都会签署违约条款,连续3次或累计6次逾期还款银行就可要求借款人一次性偿还所有贷款本息。

一旦银行对借款人提出诉讼,法院就将暂时冻结借款人的资产并查封已抵质押的财产。到时候不仅要偿还应该出的贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,还需要负担诉讼费用和处置抵押物(质押物)变现时产生的相关费用。

由此可见,购房者如果不想因为房贷逾期被银行起诉,一定要在逾期2个月后,第三个月之前,把所欠的月供还清。否则要是被起诉的话,银行就会要求购房者一次性还清剩余未清偿的贷款本息,否则就会将房子拍卖来收回购房贷款金额。

二、房贷逾期6个月被催收该怎么办?

正常情况下来说,在借款人的房贷逾期时间超过3个月后,银行两次有效催收无果的话,很可能就会选择通过司法途径来要回贷款资金。如果起诉成立的话,借款人就会收到法院的传票,银行也可以要求法院强制执行。在强制执行下,如果借款人仍然不还款的话,法院就很有可能将借款人列为失信被执行人,那么借款人就会受到诸多限制。

除了被起诉之外,一旦房贷逾期,银行就会将该贷款逾期情况实时上传至央行征信系统,而一旦逾期记录被录入到征信系统,那就意味着借款人的征信已经不良,日后再想申贷,难度会增大不少。因此,一旦有逾期的可能性,借款人还是在发现逾期时就尽快处理比较好。

有些人房贷逾期6个月了,银行也没有起诉,是因为这些人的经济状况确实非常糟糕。又或者是因为不可抗力因素导致,比如破产、失业或者重病导致的,他们持有实质性的纸质证明。考虑这方面的问题,一般都会给予一定的宽限度。

三、建行房贷可以逾期几天?

正常情况下,建行房贷是不可以逾期的。过了还款日之后还款,就等于逾期,借款人的征信上就会有信用污点。但如果是因为一些特殊情况,导致逾期,借款人是可以申请延期还款的。根据规定,借款人如果符合延期条件,最长可以申请28天的还款延期。需要在还款日之后的28个自然日内足额归还贷款,均算作正常还款,不记逾期,不影响征信,不计罚息。当期申请、当期生效,下一期仍需按照原还款计划的还款日按期足额归还。

还可以申请阶段性的调整账单计划,办理成功后可暂时降低每月还款额,延后一段时间归还。申请后一般5个工作日内(湖北地区除外),建行工作人员会和借款人进行联系。如果是因为个人经济问题,或者是受到一些自然灾害的影响,借款人的收入面临较长时间的危机,且符合申请个人住房商业贷款延后还款条件,那么就可以申请延长个贷贷款期限。

办理成功后可延长贷款期限、降低月还款额,不过比较麻烦的是,还需要银行重新审核、审批、签订补充协议、办理抵押变更等。

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