一、怎么样申请信用卡停息挂账

信用卡持卡者在刷卡消费之后按时还款是很正常的，用户需要根据自己的实际还款能力办理借贷业务。通常情况下，信用卡逾期后，是可以向银行申请挂账停息的。信用卡逾期之后做停息挂账分期还款，是信用卡持卡者可以申请的一项业务。

用户在逾期且无力还款的情况下，可以携带身份证、信用卡以及工资流水等资料前往发卡银行线下柜台申请停息挂账。在到达银行营业网点柜台之后，直接办理申请业务同时向工作人员说明情况，告知无力还款的原因，并提交材料以后等银行审核通知即可。

用户在收到通知之后，在可以直接按照协商好的还款情况办理还款业务。申请的前提是信用卡额度超过用户本身的还款能力，如果有能力偿还则没必要申请退息挂账业务。银行同意挂账停息就会和持卡人签订个性化还款协议，持卡人可将欠款金额和利息分成5年还款。

用户一旦申请成功之后，则要严格按照签订的合同还款。一旦用户再次出现逾期的情况，则是会被要求一次性还清所有欠款的。信用卡逾期协商分期没那么神秘，信用卡持卡者要根据自身的还款能力去协商期数。

通常情况下，用户在办理停息挂账业务的时候一定要根据自己的实际情况办理，否则被拒绝是一件很常见的事情。挂账停息是在信用卡逾期的情况下办理，而这个时候已经产生不良信用，在征信报告上留下了信用污点。

二、贷款还不上可以申请停息挂账吗？

1、特殊情况如生病住院、失业、天灾、生意失败、遭遇诈骗等特殊情况，需要把特殊情况的证明给到银行。

2、确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力因为特殊情况，确实超出自己的偿还能力，现有收入跟负债不成正比。如目前负债10万，月收入才3-4000，短期内确实没有办法偿还债务，把你收入证明或工资流水提供给银行。

3、持卡人仍有还款意愿如何证明有还款意愿呢?逾期后不失联，能让银行随时联系上你，每个月或多或少都还一些钱，是最有效证明有还款意愿的，并非恶意逾期。即使逾期后没有还过款，那么你也要给银行一个合理的解释，让银行能够接受。

4、必要时可寻求协助如调解中心、消保、专业协商机构等等。如果和银行达成个性化还款协议后，后续一定要按照协商好的金额每个月按时还款，不然个性化还款协议将会失效，而银行也很可能会直接走法律的程序。

综上，虽然根据规定可以与银行协商，但是协商程度如何、协商结果如何都需要看银行最后的决定，并不是可以协商就代表一定能成功，协商时一定要保持良好的态度。

三、什么情况可以申请停息挂账？

1、还款意愿：持卡人必须要有良好的、主动的还款意识，在最终还款日无法还款之前，就要主动联系银行说清楚情况并进行协商，不能躲避还款义务。而且，持卡人最好向银行提出个人的还款计划，向银行证明还款只是时间的问题。如果持卡人有逾期失联等躲避银行催收的行为，再想协商停息挂账通常是无法通过银行审核的。

2、还款能力：往往银行会对申请人的收入、财产、负债率等方面进行核实，确定信用卡账单确实超出了持卡人的还款能力，而不是持卡人有还款能力而拒不还款。只有当透支额度真的超出持卡人还款能力的时候，持卡人才能申请停息挂账。

3、申请理由：持卡人需要向银行说明申请停息挂账或暂时无法还款的理由。即持卡人因为某些外界因素的变动，而无力偿还信用卡账单。

但我们需要注意的是，并不是满足以上条件后，银行就一定会为我们办理停息挂账的业务，因为银行需要根据持卡人实际情况进行多方面综合考虑，而且在这方面银行也一定会有严格的把控。而且虽然在停息挂账期间虽然不会产生利息，但是还是需要按协议中的约定每个月偿还一部分本金和手续费。而且逾期后不论能否申请停息挂账，在银行眼中，持卡人都属于失信客户，对我们来说影响还是很不好的，我们最好是及时还款。

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