欠网贷和银行贷款区别：网贷逾期记录不一定会上征信，银行贷款一定上征信；网贷可以直接通过网络渠道办理，部分银行贷款必须线下办理；大部分网贷从申请再到放款，花费时间要少于银行贷款；欠网贷不还一般就是影响个人征信，欠银行贷款不还，后续会无法办理银行相关业务。

总而言之，用户不管是申请网贷还是银行贷款，按时还款是最重要的。那么欠网贷20万三年没还最后会怎么样，被起诉还能协商还款吗？

一、欠网贷20万三年没还最后会怎么样？

欠网贷20万三年没还，逾期记录最后会在征信中形成征信污点，这样一来用户后续将无法办理任何信贷业务。当网贷逾期的时间超过三年，网贷机构就不可以起诉用户了，因为已经过了起诉的时效。

但是用户不还清逾期的欠款，逾期记录会一直保留在征信中，这样用户的征信是无法恢复的。用户欠了网贷大额的欠款，即使过了三年，网贷机构仍然有可能继续对用户进行催收。

二、欠网贷还不上最坏的结果是什么？

欠网贷还不上最坏的结果被网贷机构起诉。被网贷机构起诉后，不仅会影响用户的名誉，而且还会影响到用户的个人信用。因此，网贷逾期后，用户能尽快还款一定要尽快还款。不能尽快还款，请主动与网贷机构联系申请协商还款，即使协商申请失败，对于用户来说也没有损失。

另外，网贷的逾期欠款只要没有还清，那么用户的个人征信就无法恢复，因此还清逾期的欠款是非常重要的。

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