我们假设存款的年利率为2.5%（货币资金的收益率，之所以取货币资金的收益率，而不是更高的理财产品收益率，是因为我们每个月存，要计算月利率），年利率2.5%，那么折算为月利率为：2.5%/12=0.2083%，每个月存1500元，以0.2083%的月利率存入，连续15年，一年12月，折合180个月；

这个一个年金类的存款方式，我们直接按照年金的公式来计算其到期的本息：1500*{(1+0.2083%)*[(1+0.2083%)^180-1]}/0.2083%=327856元，也就是每个月存1500元，15年后得到的本息合计数不过就是32.78万元。

够不够养老？

32.78万元的本金足够养老吗？其实想必大家心里都有数，按照这个金额计算，我们即使以5%的收益率计算，15年后，你退休的时候，每年的收益也不过就是：32.78万元*5%=1.64万元而已，折合约：1.64万元/12个月=1367元/月，这个收益能养老吗？

按照国家统计局发布的数据显示：2021年，全国居民人均消费支出24100元，比上年名义增长13.6%，扣除价格因素影响，实际增长12.6%；我们即使保守计算，不按照12.6%这么夸张的数据来算，以5%就好，目前人均生活成本24100元，那么15年后，我国的人均生活成本为：24100*（1+5%）^15=50102元。

显然这个数值与你存款每年的1.64万元收益有着严重的偏离，以这个金额计算，你的这个存款预计撑不住7年（越往后面你每年的存款收益越少，因为本金在不断减少，而生活成本却在增加），即使你60岁退休，70岁以后，你如何生活？

所以说每个月存1500元，15年后依靠这个本金养老是远远不够的，特别是如果你再来个大病，这点钱甚至都不够在医院耗的。

总结

与自己每个月存钱相比，现实还是缴纳社保来得更加有保障，因为我国的养老金会根据整个社会的经济发展来动态调整，以往前的16年为例，我国的养老金是逐年在增长的，所以缴纳养老金你的样老生活会更有保障，当然缴纳养老金同样有坏处，比如你从20岁工作开始缴纳，直到60岁退休，结果意外61岁就告别人世，只领了一年退休金，它也就不发了，单位为你缴纳的部分就白白损失了，所以缴纳养老保险活得越久越划算！

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